擺脫債務煩惱
Let's start talking01
個人自願安排IVA是什麼?
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA），就是我們常說的重整債務，這是在受債務影響而面臨破產危機的一種解決方法。依據香港破產條例第6章第20條所示，如正面對這類財務問題的人士，選擇個人自願安排IVA，乃為香港法律認可的一個債務處理選項。在IVA債務重組中，債務人將委任IVA代名人，然後代名人會按其債務狀況擬定債務重整方案，並向其債權人提出其償還債項的建議，在經過法庭聆訊及頒佈臨時命令後，債權人需要通過其建議書，確保債務人的資產能夠妥善分派給債權人，並在提出的IVA計劃限期內繳還清所有債項。
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IVA服務可以重組以下類型的債務：
- 個人信用卡債務
- 銀行私人借貸
- 財務公司借貸
- 「一筆清」高息借貸
- 儲蓄互助社類型貸款
- 學生資助類型借貸
- 個人應科稅項
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個人自願安排計劃特色:
IVA申請人只要把所有有關文件全部交齊，大約七至十天內便可獲安排到律師樓作宣誓，我們會在翌日告知相關債權人，例如銀行、財務公司等，這樣可助您迅即避免收債公司、收債人對您作出滋擾。在進行IVA債務重組方面，會對債務人其個人及財務狀況進行分析，這方面會由獲認可的法律代表及會計師來負責作分析，以幫助債務人可有效重整債務，並向債權人及法庭提出新的還款方案，也要召開債權人會議，因應所提出的償還方案作進一步協商。當新的還款協議可達成的話，之後會獲得法庭的頒令，債務人須依從新的還款方案，把所有債項完全清還。這安排的好處是，經過個人自願安排IVA後，債務方面跟之前的相比，一般還款利息率可大大降低達80%，申請人可因而脫離難以還債的困局。
IVA好處:
避免背上污名
以個人自願安排IVA方案重整債務，避免踏上絕路、或者日常生活受到限制。
保留專業資格
債務進行個人自願安排後不會褫奪申請人的專業牌照，因此IVA特別適合專業人士。
現職不受影響
IVA申請人能繼續出任公司董事、管理層，以及繼續經營生意。
減低利息
IVA代名人會按債務人的還款能力擬定還款建議書，一般能減少利息支出，減低整體每月還款金額。
債務重組後果:
債務重組影響包括：
- 欠債人不可保留任何信用卡
- 欠債人每月薪金需留起部分還款之用
- 欠債需於3至5年內清還
- 債務重組（IVA）紀錄會登記在破產署的特備名冊內，公眾可隨時查閱
- 當債務人在債務重組（IVA）的還款期內，在環聯資訊有限公司的記錄會顯示欠債人正在還款中，影響信貸評級，因此借貸或信用卡的申請一般不會獲批。（點擊閱讀更多信貸評級資訊及改善信貸方法）
- 當債務人清還IVA欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而且記錄會保留5年，而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升，並且可以再借貸、申請信用卡或按揭等。
申請債務重組條件:
想申請債務重組的話，必須符合以下條件：
- 必須由具備認可資格的代理人辦理債務重組
法例規定，欠債人需經法庭申請債務重組。簡而言之，欠債人需要找一位具備法庭認可資格的代理人，協助辦理有關債務重組（IVA）事宜。
- 獲債權人同意
欠債人需要獲得75%(以欠債額計)的債權人同意，才可以進行債務重組。
債務重組程序
Step 1
首先，欠債人要委託會計師或律師作為代理人。
Step 2
然後代名人會向法庭提交報告，詳細交代欠債人的資產及負債狀況，並召開債權人會議，與債主商討及重新制定新的還款方案
Step 3
最後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，讓欠債人重組債務，依照新的還款方案把債項分期還清。一般而言，辦理IVA時間需時長達4-5個月。
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如何開始？
我們蔚理的專業團隊，會在整個IVA開始過程前，先評估客戶的債務狀況。