結餘轉戶意思？結餘與私人貸款分別!
結餘轉戶（Debt Consolidation）是一種較大金額的分期貸款，用於統一清償各家銀行、金融機構的私人貸款和信用卡債務。結餘轉戶計劃的好處之一是將不同貸款的金額和還款日期統一到一個結餘轉戶賬戶中，並且可以停用信用卡。每個還款日期到來時，款項將自動從結餘轉戶賬戶中清償，方便客戶管理財務狀況。
結餘轉戶貸款的用途通常受到限制。無論貸款方式如何，借款銀行通常有權要求還款證明，以確保借出的款項用於還款目的。近年來，一些銀行提供同時還款和套現的結餘轉戶計劃，讓借款人在清償債務的同時獲得額外現金。這種計劃對於每月只支付最低信用卡還款金額或有多筆債務的人來說比較合適。由於結餘轉戶能夠集中處理欠款，可以一次性清償多張信用卡債務，從而減少利息支出，同時避免降低信用評級。
然而，一般情況下，結餘轉戶並非隨意申請即可獲得，並且需要符合金融機構的要求。每家財務機構都有自己的審核標準，可能會考慮借款人的收入狀況、信用評級、債務情況等因素。
一般普通客戶，去申請結餘轉戶真是隨便申請到？真係完全符合財務機構要求？
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TU i差到爆，網上申請失敗，結餘轉戶壞處是？
結餘轉戶的批准與否受到多種因素的影響，並不是隨意容易批准的。一般銀行對結餘轉戶的申請者有較高的要求，因此客戶在不了解具體情況下隨意申請可能會遇到困難。申請人通常在面臨多筆債務時才會考慮結餘轉戶，但銀行可能因為申請人的債務過重而拒絕結餘轉戶申請，或者由於多次申請結餘轉戶而對信用評級 (TU) 產生不良影響。
結餘轉戶申請不批准的情況可能有多種因素，其中包括申請人的文件不齊備、信用評級 (TU) 分數偏低、過去的還款紀錄不良、缺乏穩定的收入等等。這些因素都可能導致銀行對結餘轉戶申請進行審核時產生疑慮或拒絕。
如果您計劃申請結餘轉戶，建議您在申請之前先確保自己的文件完整齊備，並評估自己的信用評級和還款紀錄。此外，穩定的收入也是銀行考慮的重要因素之一。如果您在這些方面存在困難，可能需要先解決這些問題，或尋求專業的金融建議，以找到更合適的解決方案。
申請結餘轉戶失敗，可能會帶來一些壞處。首先，銀行或金融機構通常有一定的申請標準，例如信用評級、收入穩定性、還款紀錄等。如果您未達到這些要求，申請可能會被拒絕。此外，多次申請結餘轉戶也可能對您的信用評級產生負面影響，進而影響未來的貸款和信用申請。
如果您無法成功申請結餘轉戶，也不必失望。還有其他方法可以幫助您有效管理債務。
02
有方法令結餘轉戶申請更易批嗎？
想結餘轉戶申請更易批，申請人應該在信貸評級 (TU) 評級未轉差請盡早申請。大型銀行對於結餘轉戶的申請批核處理特別嚴謹，如果申請人的信貸評級 (TU) 太低，未必會接受申請。
03
墮入看似寬鬆的二線借貸財務世界
其實銀行對結餘轉戶信貸評級要求相當高，如果客人嘅信貸評分不佳，過往還款記錄不好，從事非月薪工作，非固定收入人士等，一般都比較難通過銀行及財務公司的審核。而客人又即時需要快速的借貸，便不斷透過借貸來數冚數，最後出現無力償還債務的情況。慢慢就墮入看似寬鬆但難回頭的二線財務生活。
萬一客戶名字出現在收數公司名單上，您的個人私隱便不復存在。為了追回債務，收數公司首先會查地址，再透過不同途徑，像荷里活電影般，利用一些惡劣的追數技巧及犯法收數手段，不惜一切行為，用大力高强度手法去取回應有的貸款。
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不想申請破產，大額清數可以一筆過幫你！
申請大額清數有咩好處？因應產品特性，大額清數為欠款人帶來不少好處，包括：不用像破產一樣影響生活，也沒有破產記錄一世跟身的情況發生：反而透過大額清數計劃，幫你提升TU評級，讓你日後到大型財務機構用一個靚仔等級TU借“平”錢，減低利息支出。申請大額清數計劃，其目的是讓人清還卡數或其他私人貸款，因此放款時，可能會把資金直接存入欠款的信用卡戶口，確保借出款項是用作還款之用，助欠款人早日擺脫卡數。
相對結餘轉戶比較，大額清數更可以幫你財務上提供彈性安排！
在當今信貸環境下，部分負債人士因債務結構失衡，難以直接通過傳統金融機構進行債務重組。針對此類「邊緣借款人」，蔚理專業理財清數師推出創新型「大額清數計劃」，透過與持牌銀行及財務機構的合作，為客戶提供兼具「債務整合」與「現金流優化」的綜合解決方案。
二、核心功能優勢
1. 突破性授信設計
• 貸款額度提升至月薪18-25倍（對比傳統個貸12倍上限）
• 最高可覆蓋現有債務總額的130%（含10%應急資金）
• 特別適用於多重信用卡債務整合
2. 還款結構優化
| 比較維度 | 信用卡循環利息 | 本計劃 | 改善幅度 |
|---|---|---|---|
| 還款期限 | 無固定期限 | 72-96個月 | – |
| 月供金額範例* | HK$8,400 | HK$3,200 | ↓62% |
| 利率計算方式 | 複利 | 單利 | – |
| （*以HK$100,000債務，信用卡月息2.5% vs 本計劃年利率15%計算） |
3. 成本節約機制
• 實際年利率(APR)降至12-24%區間
• 消除多筆債務的管理費重複支出
• 避免逾期產生的信用評級損害
三、適合客戶
✓ 持有≥3張信用卡且利用率超80%
✓ 現有債務/收入比≥15倍
✓ 正使用≥2家財務公司貸款
四、風險管控體系
2. 貸後管理要求
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首年禁止新增信用卡申請
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每月自動扣款還款
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季度財務狀況覆核
五、專業建議與注意事項
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適用性評估
此方案雖能短期緩解壓力，但需配合：
• 至少12個月的消費行為矯正
• 建立3-6個月緊急備用金
• 定期財務健康檢查 -
實施流程
① 債務審計 → ② 現金流建模 → ③ 機構匹配 → ④ 文件公證 → ⑤ 貸後監測
（重要聲明：實際條款以合作機構最終審批為準，建議在持牌理財顧問指導下申請。）
我係業主，有無更具彈性的理財方案安排？
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