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大額清數:清卡數貸款-改善信貸評級,每月MIN PAY問題

Updated: Jun 2


在香港,只要你曾申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分。信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告,作為審批貸款服務及利率的其中一項參考準則。此外,銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10
清卡數達月薪25倍-大額清數





萬一信貸評級不似預期,應該如何應付? 信貸評級來自信貸紀錄。環聯會保留一般信貸紀錄5年,而破產紀錄更會保留長達8年。要改善評級,首先要「執靚」信貸紀錄。


清數基本法01: 切忌只還 min pay及拖欠銀行卡數

卡數絶對會直接影響信貸評級!「清卡數,幾時找,找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。就算遲清還卡數一日,都會影響信貸評級。即使立即清還,在信貸紀錄仍會留下污點,一留便是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告,香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。每張卡的截數日和還款期限都不同。要確保還齊卡數,除了記下所有還款期限外,另一個辦法就是更改截數日!本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾),只要將所有截數日設定在同一時段,還款期限都會變得差不多。立刻聯絡你的發卡機構吧! 然而,就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 MIN. PAY,即最低還款額) 的話,仍然有可能影響信貸評級。長時間只還最低還款額,只會令欠款額愈滾愈大,要支付的利息也會愈來愈多。財務機構見你不能還足全數,自然會質疑你的還款能力。想要減輕負擔,自然要手上帳目靚仔

清數基本法02: 避免在短時間內申請多張信用卡及大金額貸款

金融機構處理大部分信用卡及貸款申請時,都會查閲申請人的信貸報告。當短時間內多間機構查閲同一個人的信貸報告,也意味著該申請人極需要信用額,財務狀況可能不穩。申請信用卡前先做好功課,選擇最合適自己的信用卡及貸款,或在申請第一張信用卡後隔一段日子才再申請第二張信用卡,就不用擔心會信貸評級被影響。

清數基本法03: 不要只用現金

嫌還卡數麻煩,申請信用卡又諸多顧忌,可能一般大衆會以為用現金付款,無信用卡就可以確保有最好的信貸評級。 如果沒有信用卡,之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄,財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。資訊不充足有可能影響你的信貸申請, 又或者未必提供較低的實際年利率 (APR)。 申請一至兩張信用卡 (記得申請卡與卡之間預留充足時間) ,準時清卡數,就可以慢慢建立正面的信貸評級了。

清數基本法04: 留意信貸使用度

信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話,結餘對信貸額比率相對較高,即使卡數或債務無增加,也有機會因為信貸使用度過高而影響tu信貸評級。

清數基本法05:定期核對信貸報告資料,有問題記得通知

信貸報告中的資料由財務機構提供,但消費者一樣可以質疑當中資料,並要求修正。消費者須向環聯提出相關要求,同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明,對報告中的細節作出解釋。這項聲明會記錄在信貸報告中,讓取得報告的人有機會看到,讓他們了解你的狀況。想要集中清數,一定要小心自己份tu。

清數基本法06: 借錢前先查閱信貸評級

如你正準備申請貸款,就應該預先在6至12個月前查閲信貸評級,再爭取時間改善。

欠卡數多年,申辦清卡數貸款,究竟清卡數邊間好?

爲客戶財務上提供彈性,我們推出兼具還款和套現功能的大額清數計劃,讓申請人清數的同時有額外現金到手。大額清數的還款期可以長達72至96個月,月平息低至0.25%,讓借款人靈活選擇可承擔的每月還款金額;另外一般私人貸款的最高貸款額通常為月薪12倍,用大額清數就可借到18至25倍月薪,方便借款人應付更大的財務需要。減少利息及財務費用支出,客戶很可很同時結欠多筆卡數,經過批核後大額清數能化零為整,把多筆卡數,貸款整合成一筆債款,加上平息之餘,故能節省利息支出及逾期罰款等昂貴支出。

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